Особенности получения онлайн кредита в Украине

Лучшие условия для получения онлайн кредита: обзор микрофинансовых организаций в Украине

Интернет позволил сделать получение микрокредитов максимально комфортным для клиентов, поэтому популярность услуги за последние 2 года стремительно возросла. Спрос ожидаемо увеличил предложение – каждый год в Украине получают лицензии десятки новых МФО. На начало 2019 года по данным Нацкомфинуслуг зарегистрировано 958 работающих микрофинансовых организаций, из которых около сотни предоставляют услугу кредитования в интернете.

В 2019 году прогнозируется увеличение числа микрофинансовых учреждений на 30%. Политическая и экономическая ситуация в стране стабилизировалась, что привлекло иностранных инвесторов, желающих занять свое место в растущей нише интернет кредитования. Вкладывать деньги в кредитные компании выгодно, так как, во-первых, услугу уже не приходится рекламировать, кредиты онлайн у всех на слуху, а во-вторых, украинцы стали активнее обращаться за экспресс займаими по сравнению с предыдущими годами.

Как выбирать МФО для получения онлайн кредита

Не все вновь зарегистрированные кредитные компании выдерживают конкуренцию, большинство прогорают в первый же год работы, другие закрывает НБУ, отслеживающий нелегальные и мошеннические МФО. Поэтому несмотря на появление новых игроков, расстановка сил за 2019 год практически не поменялась, лидируют все также ШвидкоГроші, MoneyVeo, Быстрозайм – кредитные компании, которые работают не первый год и прочно заняли верхние позиции в топе украинских МФО.

Новые кредитные компании часто предлагают получить деньги под сниженный процент, дарят клиентам скидки и бонусы, но, прежде чем отвечать на рекламное предложение МФО с малознакомым названием, стоит проверить номер лицензии и прочитать отзывы в интернете, чтобы не оказаться жертвой мошенников.

На текущий день лучшая реклама для кредитной структуры – срок ее работы, так как устоявшиеся микрофинансовые компании с надежной репутацией точно не огорошат заемщика скрытыми комиссиями или дополнительными процентами, озвученными только при погашении займа.

Как выбирать кредитное предложение

Каждое МФО, которое выдает займы через интернет, старается привлечь клиентов особыми условиями и специальными предложениями, и несмотря на то, что кредитные предложения по сути одинаковые, некоторые параметры могут существенно различаться.

МФО ШвидкоГроші E-cash Mister Money CreditUP Кредит Кафе
Возраст заемщиков От 18 лет От 20 лет От 18 лет От 18 лет От 18 лет
Процентная ставка 2% 1,5% 2,01% 2,21% 2%
Срок до 30 дней 30 дней 30 дней 30 дней 7 дней и 14 дней
Режим выдачи денег Круглосуточно В рабочие часы В рабочие часы В рабочие часы В рабочие часы
Лимит для новичков 10000 гривен 4000 гривен 3000 гривен 3500 гривен 7000 гривен

Сколько может занять новый клиент

Как правило, микрофинансовые учреждения начинают кредитовать новичков с совсем небольших сумм, выдавая на пробу до 3000 гривен, чтобы проверить, насколько заемщик благонадежен – погасит он микрозайм в срок или задержит оплату. Если такой суммы достаточно, можно обратиться в любую компанию, но когда требуется займ крупнее, могут возникнуть сложности с поиском кредитора, так как крупную сумму с первого раза в Украине могут выдать всего 5-6 МФО, такие как ШвидкоГроши, Dinero, MoneyVeo.

Возрастной диапазон клиентов компании

МФО отличаются от банков еще и тем, что без проблем выдают онлайн микрокредиты украинцам с 18 лет, тогда как в банке получить одобрение заявки людям моложе 22-23 лет практически невозможно. Но с таким возрастом работают не все микрофинансовые учреждения Украины, иногда входной порог повышается до 20 лет.

Режим выдачи денег

Практически все МФО заявляют о том, что перечисляют деньги на карту удаленно, но иногда рекламное предложение не соответствует действительности. К примеру, в КредитКафе можно подать заявку онлайн, а за деньгами все равно придется подойти в отделение.

В чем хитрость круглосуточных займов

Сайты кредитных учреждений доступны для пользователей в режиме 24/7, поэтому для привлечения внимания заемщиков МФО используют обтекаемую фразу «Заявку на микрокредит на сайте можно оставить круглосуточно». Не уточнив, что имеется в виду, заявитель может подать заявку ночью и ждать ответа на нее до самого утра – когда сотрудники компании придут на работу и приступят к обработке запросов. Поэтому стоит различать круглосуточную подачу заявок и круглосуточную выдачу средств. Ночью можно получить кредит онлайн в ШвидкоГроші, AlexCredit, Miloan и еще только в нескольких кредитных компаниях, у которых система перечисления средств на карту клиента работает автоматически.

Процентная ставка по микрозайму в интернете

Комиссия за микрозаймы начисляется поденно до тех пор, пока заемщик не погашает кредит. Средний показатель в Украине составляет 1,9% в день. Ставка бывает фиксированная, как у ШвидкоГроші, или плавающая, как в Кашинский – в этом случае она зависит от статуса заемщика (т.е., в который раз он обращается за микрокредитом и насколько аккуратно отдавал предыдущие займы) или от запрашиваемой суммы. Часто микрофинансовые учреждения в рекламном предложении указывают минимальную процентную ставку, поэтому при подаче заявки надо обратить внимание на реальный размер комиссии.

Условия погашения беспроцентного микрокредита

Конкуренция на рынке привела к появлению акционных предложений для привлечения внимания, самое распространенное – первый займ в интернете под нулевую процентную ставку. Это не розыгрыш, ставка на самом деле 0,03-0,001% в день, и общая плата за микрокредит в итоге составляет около 1-2 гривен. Подавая заявку на акционный кредит онлайн надо внимательно прочитать условия акции. Никто не любит выдавать деньги бесплатно, поэтому заемщики могут столкнуться с неприятными сюрпризами:

  • Количество акционных микрокредитов часто бывает ограничено – к примеру, под нулевую процентную ставку выдают деньги только первым 50 или 100 обратившимся. Если лимит превышен, кредит выдадут по обычной ставке, на что заемщик, уверенный, что получил деньги бесплатно, может не обратить внимания.
  • Бесплатные займы часто выдают на короткий срок – 5 или 10 дней. Если заемщик не успевает вернуть деньги в указанный срок и заказывает пролонгацию, действие акции может быть прекращено, и процентную ставку автоматически пересчитают по обычной таксе с первого дня пользования деньгами, а не только за продленный период.

При получении онлайн кредитов у постоянных клиентов преимущества перед новичками

Быть постоянным клиентом микрофинансовой компании выгодно по нескольким причинам:

  • Часто онлайн кредиты выдают только постоянным клиентам, а новичкам приходится сначала ехать в офис компании и подписывать договор.
  • Постоянный клиент может войти в свой аккаунт и получить микрокредит онлайн за 10-20 минут, а новым клиентам приходится заполнять анкету, проходить регистрацию, на которую уходит дополнительное время, и которую непросто пройти со смартфона – предпочтительнее ноутбук или стационарный компьютер.
  • Даже если для новых участников действует высокий финансовый лимит, крупную сумму с первого раза могут не выдать. А большинство МФО в первый раз не кредитует больше, чем на 2-3 тысячи гривен. Лимит повышается постепенно, и максимальную сумму клиенты могут получить только после 5-6 обращений при условии беспроблемного погашения предыдущего микрозайма.
  • У человека, который впервые обратился в компанию, практически нулевые возможности получить займ ночью.
  • Постоянным клиентам на электронную почту и в смс рассылают акционные предложения и дарят промокоды, с которыми процентная ставка снижается на 30-60%.

Поэтому в случае форс-мажора, когда средства требуются срочно или не в рабочее время, у постоянного клиента есть возможность быстро отправить заявку и получить деньги на карту, а у новых клиентов с этим дело обстоит намного сложнее.

Процедура регистрации и оформления заявки на кредит онлайн

Заполнение анкеты не составит труда как для опытных интернет-пользователей, так и для людей, которые не привыкли работать в сети, так как кредитные платформы сделаны максимально просто и понятно.

На первой странице сайта МФО расположен красочный кредитный калькулятор, где нужно выбрать только сумму, которую он хочет взять в долг и указать количество дней. Размер комиссии виден сразу – двигая бегунком по шкале денежного лимита, заемщик видит итоговую сумму, которую надо будет заплатить за пользование деньгами. Если размер процентной ставки устраивает, то достаточно нажать на клавишу «оформить», и начнется регистрация.

На следующей странице клиент указывает номер мобильного телефона, который должен быть под рукой – на него пришлют код безопасности. Затем надо заполнить небольшую анкету, указав свои личные и контактные данные и приложив фотографию с паспортом. Следующий этап проверки личности заемщика – верификация банковской карты, которая необходима, чтобы третьи лица не оформили миникредит на чужой паспорт.

Важно помнить, что анкеты в интернете проверяют не в ручном режиме, их изучает робот. Поэтому все данные должны быть полностью верными, нельзя допустить ни одной опечатки, особенно в цифрах – в номере паспорта, коде ИНН, дате рождения. Иначе личность заемщика не будет идентифицирована, и на заявку придет автоматический отказ.

Современные кредитные платформы постоянно совершенствуются, позволяя отвечать на заявки за считаные минуты, поэтому решение отправят на электронную почту или в смс уже через 10-20 минут. Если заявка одобрена, деньги поступят на банковскую карточку мгновенно. Если получен отказ, то в ту же самую МФО с повторной заявкой можно обратиться не раньше, чем через 30 дней.

Самые удобные способы погасить займ онлайн

  • Если заемщик оформляет микрокредит на сайте компании, у него появляется Личный Кабинет, где он может ежедневно видеть статус кредита и дату погашения. Там же он может закрыть кредит – деньги перечисляются на счет кредитора мгновенно, и есть возможность сразу увидеть, что займ погашен.
  • Если микрозайм оформлен в отделении, и своего аккаунта у заемщика нет, то погасить кредит можно на сайте кредитной компании через специальную форму, в которой указывается номер договора. Деньги также перечисляются мгновенно.
  • Сервис Приват24 предоставляет удобный способ погашения микрокредита, и также не затягивает перечисление денег.
  • Через банк переводить деньги на расчетный счет кредитной компании стоит в том случае, если платеж совершается не в последний день, так как по закону банк запросто может использовать средства плательщика до 3 суток.

Погасить кредит, полученный в интернете, можно и другими способами:

  • Долг можно оплатить в кассе в отделении микрофинансовой компании, правда не все современные МФО открывают свои офисы, предпочитая кредитовать граждан только удаленно. В этом случае выигрывают финансовые учреждения, у которых большая сеть отделений по стране, как, к примеру, ШвидкоГроші или БыстроЗайм.
  • Круглосуточно деньги перечисляют платежные терминалы самообслуживания I-Box и т.д. Это быстрый способ закрытия микрокредита, но при переводе средств они запрашивают комиссию, и если ее не учесть, кредит будет погашен не в полном объеме.
  • Платежи принимаются в обычных кассах банковских отделений – этот способ также больше подходит для досрочного погашения займа.

Экспресс займы онлайн – это простой, логичный и комфортный инструмент для решения финансовых проблем, а разнообразие кредитных предложений в Украине позволит любому человеку подобрать для себя наиболее подходящий вариант. Высокая конкуренция на рынке микрокредитования побуждает кредиторов снижать размер процентных ставок и привлекать заемщиков дополнительными скидками, но какой бы привлекательной ни была реклама, обращаться за займом стоит только в проверенные МФО, заслужившие надежную репутацию.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *